作為中國中化旗下供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，近年來，中化保理創(chuàng)新金融服務(wù)模式、加大內(nèi)部客戶服務(wù)力度、賦能主營業(yè)務(wù)發(fā)展，趟出了一條產(chǎn)融結(jié)合新道路。

2023年10月，中化保理面向中化石油銷售供應(yīng)鏈客戶定制化研發(fā)的訂單貸家族子產(chǎn)品“油e貸”正式落地。這一創(chuàng)新舉措幫助下游小微客戶成功解決了資金難題。截至目前，該產(chǎn)品累計授信額度已突破1.8億元。

洞察痛點  解決難點

張順初（客戶化名）是湖南一家專營柴油的貿(mào)易商老板，與中化石油銷售合作多年。這幾年，隨著經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大，流動資金需求也隨之增加，時常出現(xiàn)資金短缺、急需用款等情況，尤其是快到節(jié)假日或是即將進(jìn)入銷售旺季的時候，張順初都格外發(fā)愁：“一年可能就那么三四波行情，如果備貨資金不足，那只能眼睜睜看著擴(kuò)大經(jīng)營的好機會溜走。”

張順初面臨的發(fā)展瓶頸并非個例，其映射的是整個產(chǎn)業(yè)鏈的痛點。中化保理業(yè)務(wù)團(tuán)隊調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，市場上還有很多“張順初”面臨融資困境：一方面，油品貿(mào)易行業(yè)入行門檻高，價格走勢波動較大，中小企業(yè)需要儲備更多的流動資金以備不時之需；另一方面，由于信息不對稱、缺乏有效擔(dān)保、抗風(fēng)險能力弱等原因，金融資源又往往難以在不同層次客群中均衡精準(zhǔn)分配，中小企業(yè)通過傳統(tǒng)方式得到有效金融支持的難度和成本更高。

“成品油分銷行情輪動快速，市場情緒從悲觀到樂觀，也許只需要兩個交易日的時間。”中化保理業(yè)務(wù)人員表示，“如何幫助中化產(chǎn)業(yè)客戶踏對市場節(jié)奏，提供有效資金支持，疏通產(chǎn)業(yè)鏈堵點，是我們要攻克的課題。”

中化保理結(jié)合中化石油銷售產(chǎn)業(yè)特點和客戶群畫像，將產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)散落的交易、行為、資金等信息進(jìn)行串聯(lián)整合，為中化石油銷售下游客戶量身定制“油e貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品基于交易數(shù)據(jù)分析和風(fēng)控模型，在不改變買賣雙方交易行為習(xí)慣的前提下，可將產(chǎn)業(yè)交易行為轉(zhuǎn)化為金融信用記錄，進(jìn)而幫助下游中小微企業(yè)根據(jù)自身信用獲取資金支持，全面提升產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)資金可得性。

“油e貸”產(chǎn)品正式落地后，張順初成為第一個受益者。業(yè)務(wù)經(jīng)理主動上門為他提供一對一服務(wù)，指導(dǎo)他通過中化保理自主研發(fā)的“貸動你”APP完成在線認(rèn)證、申請“油e貸”產(chǎn)品等操作。從申請融資到放款，張順初只用了短短幾分鐘時間便獲得了290萬元的資金支持。

“真沒想到申請當(dāng)天款就能下來！”張順初高興地說，“有了‘油e貸’，以后就能看準(zhǔn)行情提前備貨，生意也會好做一些。”

扎根場景  助力營銷

像張順初一樣深耕油品行業(yè)的中小微企業(yè)主不在少數(shù)，高峰期來臨時，經(jīng)銷商大都需要提前備貨，又因為行業(yè)回款周期長，像“油e貸”這樣能線上支持隨時用款、靈活還款的產(chǎn)品就成了中小微企業(yè)的及時雨。

首單“油e貸”成功放款后，中化保理迅速在中化石油銷售各個大區(qū)鋪開拓展渠道。在雙方團(tuán)隊的高效協(xié)同下，中化保理已聯(lián)合中化石油銷售12家所屬企業(yè)召開“油e貸”產(chǎn)品啟動會，累計授信額度超1.8億元，放款金額超1億元。

“油e貸”不僅為下游客戶解決資金問題，進(jìn)而還幫助中化石油營銷拓客、增加客戶粘性，將“采購”與“融資”有機結(jié)合，讓小微企業(yè)既能買油又能獲得資金支持，享受中化的產(chǎn)業(yè)+金融“雙重服務(wù)”，這種靈活便捷的使用體驗吸引了越來越多的客戶選擇與中化合作。

中化江西石油黨總支書記、總經(jīng)理李永紅在“油e貸”江西啟動會現(xiàn)場表示：“‘油e貸’既是服務(wù)于中化石油銷售分銷客戶的金融工具，也是助力我們油品分銷業(yè)務(wù)拓展的數(shù)字化工具，在深化產(chǎn)融協(xié)同上，雙方業(yè)務(wù)團(tuán)隊要擰成一股繩，把這個工具效用最大化。”

深化協(xié)同  共譜新章

“油e貸”是中化保理“數(shù)據(jù)訂單貸”家族的第18個定制化子產(chǎn)品。該系列產(chǎn)品旨在解決中國中化產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶無抵押融資渠道的困境，可為客戶提供采購中化產(chǎn)品所需的流動資金支持，拓寬其營運資金來源，同時也助力核心企業(yè)維系老客群、開拓新客源，加快鏈上小微企業(yè)培優(yōu)、扶強，促進(jìn)中國中化全產(chǎn)業(yè)鏈順暢運轉(zhuǎn)。

自“數(shù)據(jù)訂單貸”系列產(chǎn)品上線以來，中化保理積極布局中國中化各個業(yè)務(wù)板塊，涵蓋化肥、種業(yè)、新材料、石油化工、橡膠輪胎等，已服務(wù)于20余家核心企業(yè)場景以及鏈上中小微客戶，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國30個省市，多領(lǐng)域、全方位助力中國中化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈高質(zhì)量發(fā)展。

隨著業(yè)務(wù)模式逐漸成熟，中化保理進(jìn)一步提升服務(wù)集團(tuán)核心主業(yè)質(zhì)效，還推出線上保理融資產(chǎn)品“數(shù)據(jù)訂單保”，并于2023年10月完成首單放款落地。該產(chǎn)品通過接入核心企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，為有需求的核心企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓提供金融支持，便于核心企業(yè)實現(xiàn)銷售資金提前回籠，盤活應(yīng)收賬款，提升經(jīng)營現(xiàn)金流。同時，“數(shù)據(jù)訂單保”可助力產(chǎn)業(yè)客戶釋放賒銷額度，推動新客拓展，增加存量賒銷客戶采購動力，促進(jìn)核心企業(yè)銷售。截至目前，“數(shù)據(jù)訂單貸”“數(shù)據(jù)訂單保”產(chǎn)品已累計服務(wù)產(chǎn)業(yè)客戶1200余戶，累計授信和累計投放均超24億元。

未來，中化保理將攜手更多兄弟企業(yè)，把創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)延伸至更多成員單位與產(chǎn)業(yè)鏈客戶，不斷探索服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的有效模式和途徑，源源不斷地為中國中化產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。